Комиссия РОЦИТ по развитию электронной торговли провела заседание, посвящённое практике предоставления скидок на маркетплейсах при оплате платежными инструментами банков, аффилированных с платформами. В обсуждении приняли участие представители маркетплейсов, банковского сектора, регуляторов, отраслевых ассоциаций и экспертного сообщества. Центральным вопросом стала допустимость таких скидок с точки зрения конкуренции и интересов потребителей.
Алексей Минаев (РВБ): рынок выигрывает, пока выигрывают все стороны
Открывая заседание, сопредседатель Комиссии РОЦИТ по развитию электронной коммерции, директор по стратегическому развитию ООО «РВБ» Алексей Минаев отметил, что дискуссия вокруг скидок стала одной из самых обсуждаемых тем последнего месяца. По его словам, маркетплейсы используют финансовые сервисы как инструмент развития собственных финтех-продуктов, при этом покупатели получают более низкие цены, а продавцы — полную стоимость товара без потерь.
Минаев подчеркнул, что до последнего времени такая модель воспринималась как взаимовыгодная для всех участников рынка, однако претензии со стороны крупных банков стали поводом для более широкого обсуждения вопроса.
Антон Горелкин (РОЦИТ, ГД РФ): это корпоративный конфликт, а не проблема граждан
Председатель правления РОЦИТ, первый зампред комитета Госдумы по информационной политике Антон Горелкин заявил, что рассматривает происходящее прежде всего как корпоративный конфликт между крупными экосистемами. По его словам, и банки, и маркетплейсы стремятся строить супер-аппы, удерживая пользователя внутри своей экосистемы, а потому неизбежно вступают в конкурентную борьбу.
Горелкин подчеркнул, что государство и законодатели должны сохранять нейтралитет и исходить из интересов граждан. Он отметил, что потребители привыкли к скидкам и выступают против любых инициатив, которые могут привести к их исчезновению. С его точки зрения, попытки ограничить такие практики через законодательство фактически направлены на сдерживание конкурентов, а не на защиту пользователей. Вносить изменения в регулирование он считает преждевременным.
Александра Пожарская (Фонд «За права заемщиков»): скидка не должна подменять право выбора
Руководитель фонда «За права заемщиков» Александра Пожарская заняла более сдержанную позицию. Признавая привлекательность скидок для потребителей, она обратила внимание на риск иллюзорного выбора, когда более низкая цена доступна только при использовании карты конкретного банка.
По её словам, рынок финансовых услуг уже проходил этап борьбы с импульсивным кредитованием и закредитованностью, и сейчас важно не допустить повторения этих ошибок в финтех-среде маркетплейсов. Пожарская подчеркнула, что для жителей регионов с ограниченным доступом к банковским продуктам, в том числе новых территорий, отсутствие альтернативных способов оплаты со скидкой становится чувствительной проблемой. Она выступила за выстраивание «двустороннего движения», при котором банки могли бы на равных условиях предлагать свои платежные инструменты на маркетплейсах.
Анастасия Басова (Т-Банк): скидки — да, дискриминация по оплате — нет
Руководитель проектов GR Т-Банка Анастасия Басова заявила, что банковское сообщество в целом не выступает против скидок как таковых. Проблема, по её словам, заключается в смешении скидок маркетплейса и преимуществ конкретного платежного инструмента.
Басова предложила разделять программы лояльности платформ и кэшбэки банков. По её мнению, маркетплейс должен обеспечивать равный доступ банков к своей инфраструктуре, а конкуренция между банками должна происходить через собственные программы кэшбэка и лояльности. Такая модель, как она отметила, позволила бы потребителю получать двойную выгоду — от маркетплейса и от выбранного банка — без навязывания конкретного платежного средства.
Дмитрий Русаков (Яндекс): скидка — за лояльность бренду, а не карте
Директор по корпоративным отношениям сервисов электронной коммерции «Яндекса» Дмитрий Русаков поддержал позицию банков в части недопустимости дискриминации по способу оплаты. Он привёл аналогии с офлайн-ритейлом, где наличие карты лояльности магазина даёт скидку независимо от того, какой банковской картой оплачивается покупка.
Русаков отметил, что требование переводить средства на конкретную карту ради скидки неудобно для потребителей и снижает прозрачность ценообразования. При этом он подчеркнул, что «Яндекс» не выступает против скидок, но считает важным, чтобы они предоставлялись за лояльность экосистеме, а не за использование конкретного платёжного инструмента. Отдельно он указал на проблему роста комиссий и субсидирования скидок за счёт продавцов, что в долгосрочной перспективе может вести к росту базовых цен.
Иван Пужайкин (РВБ): действующего законодательства достаточно
Заместитель директора направления налоговых рисков и правового сопровождения финансовых сервисов РВБ Иван Пужайкин заявил, что действующее антимонопольное и потребительское законодательство уже содержит инструменты для предотвращения злоупотреблений. По его словам, платформа Wildberries обеспечивает доступность всех законных способов оплаты и не ограничивает клиентов и продавцов в выборе банков.
Пужайкин обратил внимание на высокую концентрацию карточных платежей и эквайринга у крупнейших банков, что, по его мнению, и стало одной из причин развития финтех-решений со стороны маркетплейсов. Он подчеркнул, что карта банка маркетплейса фактически выполняет функцию карты постоянного покупателя, а скидки и кэшбэки — стандартный инструмент повышения лояльности, широко применяемый в рознице и банковских экосистемах.
Олег Капранов («Российская газета»): платформы стали слишком большими
Эксперт РОЦИТ Олег Капранов отметил, что текущая дискуссия выходит за рамки спора между банками и маркетплейсами. По его словам, цифровые платформы стали оказывать системное влияние на малый бизнес и экономику в целом, включая ценообразование и устойчивость продавцов.
Он указал на проблему навязанных скидок, которые могут приводить к убыткам селлеров, и предупредил, что в перспективе это может иметь социальные и макроэкономические последствия. По мнению Капранова, если баланс интересов не будет найден на рыночной стадии, регулирование в будущем может стать более жёстким.
Позиция регуляторов и ассоциаций: за осторожность и мягкое регулирование
Представитель Минфина Фарман Бабаев заявил, что министерство не видит необходимости в настоящее время введения жёсткого регулирования и выступает за сохранение конкуренции. Он допустил возможность разработки мягких форм координации, включая межотраслевые меморандумы.
Председатель НСФР Андрей Емелин также высказался в пользу аккуратного подхода, отметив, что прямых нарушений законодательства выявлено не было. По его словам, рынок нуждается не в запретах, а в выработке понятных и согласованных правил. Он также выразил благодарность площадке РОЦИТ за мероприятие, потому что никто другой не собрал такую же содержательную и экспертную группу по данной теме, со слов спикера.
Остальные представители маркетплейсов считают, что по своей экономической сути скидка при оплате через банк маркетплейса аналогична банковскому кэшбэку, разница лишь в форме — скидка предоставляется сразу, а не спустя время. Если вводить ограничения на такие практики, то они должны быть симметричными для всех участников рынка, включая банки и традиционный ритейл.
Международный контекст
Представители экспертного сообщества, включая председателя Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктора Достова и заместителя генерального директора по взаимодействию с органами госвласти ООО «Алибаба.ком (РУ)» Сергея Лебедева, напомнили, что зарубежная практика демонстрирует осторожный подход к регулированию экосистем. Даже в юрисдикциях с жёстким антимонопольным правом регуляторы всё чаще избегают резких ограничений, предпочитая диалог и поэтапную настройку правил.
Итог
Участники заседания сошлись во мнении, что вопрос скидок при оплате аффилированными банками требует дальнейшего обсуждения, но не немедленного вмешательства законодателя. Ключевым приоритетом остаются интересы потребителей и сохранение конкурентной среды, а основным инструментом — диалог между рынком и регуляторами.
Они согласились с необходимостью предварительной всесторонней проработки вопроса предоставления скидок внутри бизнес-сообщества и выработки сбалансированного консолидированного решения, а также о недопустимости разрешения конфликта, связанного с разнонаправленными бизнес-интересами,
с помощью правового регулирования.
По итогам заседания был подготовлен протокол и отправлен в Центральный банк Российской Федерации, Министерство финансов Российской Федерации и Правительство Российской Федерации, а также представителям компаний-участников комиссии РОЦИТ.